Fundo de Investimento: Entenda Como Ele Funciona
Fundo de investimento, como funciona? o que são? veja neste artigo tudo que você precisa saber sobre essa ótima forma de investir!
Os fundos de investimento vêm crescendo ano após ano, e isso já era de se esperar, já que esse é um ótimo modelo de investimento.
Um modelo de investimento ótimo para aqueles que não tem muito tempo para administrar bem os seus investimentos.
Ou até mesmo para quem ainda é iniciante e não sabe onde investir para obter grandes rentabilidades e até mesmo investir da maneira correta com um pouco mais de segurança.
Os fundos também são uma ótima forma de diversificar a sua carteira de investimentos e diluir os seus riscos.
Então vamos ver como um fundo de investimento funciona e como investir em fundos de investimento…
Entenda fundos de investimento
Um fundo de investimento funciona da seguinte forma: ele é formado basicamente por um grupo de pessoas, onde cada uma tem uma quantidade diferente de dinheiro.
Essas pessoas se juntam, colocam o dinheiro em uma única conta, e contratam uma pessoa experiente para analisar e fazer os melhores investimentos possíveis.
Nesse fundo existem parâmetros para a escolha do investimento.
Então quando você vai investir em algum fundo de investimento, a instituição financeira fornece vários tipos de informações para que você esteja ciente de onde você está colocando o seu dinheiro.
Informações estas que te mostram o histórico do fundo, como rentabilidades anteriores, tanto negativas quanto positivas, onde serão feitas as aplicações e uma série de informações para que você possa escolher assertivamente o melhor fundo e o que se encaixa melhor com o seu perfil e objetivo.
Em um fundo de investimento todos são tratados da mesma forma, independentemente se você é o maior ou o menor cotista, terá os mesmos direitos.
Fundos Multimercado
Como o próprio nome já diz tudo, os fundos multimercado são fundos que atuam em diversos mercados.
Podendo atuar na bolsa de valores, no mercado de câmbios, com juros, renda fixa e diversos tipos de mercados.
Pela sua flexibilidade, eles são capazes de atravessar uma situação de alta volatilidade no mercado, isto é, grandes altos e baixos.
Os fundos multimercado são investimentos de longo prazo, pelo fato do gestor do fundo ter mais opções de investimentos, geralmente eles apresentam rentabilidades maiores, entretanto, essa rentabilidade também pode ser negativa.
Por isso ele é um investimento para longo prazo, em caso de rentabilidade negativa o gestor com o tempo, certamente vai tentar reverter e te entregar a rentabilidade esperada ou superior.
E isso é bem comum nesse tipo de investimento, inclusive, pode acontecer com você se você investir por conta própria em ações, já que elas podem valorizar ou cair a qualquer momento, e isso é normal.
Nos fundos multimercado tem dois tipos de taxas padrões e tem uma taxa que pode ou não ser cobrada pelo fundo.
As taxas padrões são: Come Cotas e Taxa de Administração.
O come cotas que é o pesadelo dos investidores, é debitado automaticamente do seu investimento semestralmente em maio e novembro e a taxa é de 15%.
Já a taxa de administração é cobrada de acordo com o fundo, ou seja, varia de fundo para fundo, entretanto, a taxa média dos fundos é de 2% ao ano, essa taxa nem é muito alta e nem muito baixa, é o indicado para que você possa investir.
As menores taxas de administração geralmente são encontradas nos fundos oferecidos pelas corretoras, já que nos grandes bancos as taxas chegam a 3,5% ao ano.
E a taxa que pode ou não ser cobrada é a taxa de performance.
A taxa de performance é cobrada quando o fundo ultrapassa o seu benchmark.
Como assim? o benchmark de um fundo pode ser por exemplo o CDI, sendo assim, se o CDI estiver a 7% e o fundo alcançar 14% de rentabilidade, a taxa de performance é aplicada.
Normalmente a taxa de performance é de 20% sobre a rentabilidade que excedeu o benchmark.
Fundos de Ações
Os fundos de ações são basicamente, fundos que investem somente em ações.
Investir nesse tipo de fundo é uma ótima forma de diversificar os seus investimentos, tendo em vista que, em caso de uma crise econômica você estará um pouco mais seguro do que investindo em apenas um ativo.
Assim como os fundos multimercado os fundos de ações é um dos tipos de fundo de investimentos mais rentáveis, geralmente eles ultrapassam e muito os indicadores.
As características dos fundos de ações são bem parecidas com os do fundo multimercado, quanto mais longo o prazo melhor o retorno.
É importante analisar a liquidez e o histórico do fundo, olhar não somente a rentabilidade atual, nem sempre a rentabilidade é o mais importante, veja se é uma empresa consolidada e também o histórico do gestor.
Caso o fundo seja novo, você pode analisar a performance do gestor em outros fundos.
Você tem uma série de informações sobre o fundo antes de investir nele, lá você pode checar, as taxas aplicadas aos fundos, os ativos em que será aplicado o seu dinheiro e várias outras informações.
É interessante que você busque o máximo de conhecimento possível para que saiba para onde o seu dinheiro está indo, com isso, aumentará as chances de você fazer uma boa escolha.
Os fundos de ações têm uma única alíquota que é de 15%, e só será cobrada no fim do investimento.
Obviamente como todo fundo de investimento, ele conta com a taxa de administração e também pode ou não cobrar a taxa de performance.
Lembrando que de acordo com a ANBIMA (Associação Brasileira das Entidades dos Mercados Financeiro e de Capitais) o portfólio de um fundo de ações deve conter no mínimo 67% do seu patrimônio alocado em ações.
Fundos de Renda Fixa e Fundos DI
Fundos de renda fixa são compostos por ativos variados, como os títulos públicos, debêntures, LCI/LCA e CDBs.
Geralmente 80% do patrimônio desse tipo de fundo é alocado em renda fixa e 20% pode ser alocado em derivativos.
Uma vantagem de investir em fundos de renda fixa é que você terá acesso a investimentos mais complexos e investimentos que talvez você nem tivesse acesso.
Você pode por exemplo ter acesso a investimentos de 1 milhão ou de 10 milhões investindo apenas 5 mil reais, já que o dinheiro do fundo de investimento funciona como um só.
Investindo em fundos de investimento, você está comprando cotas desse fundo, basicamente, ele funciona como por exemplo uma ação de uma empresa, que quanto mais participação você tiver, mais lucro você terá.
Existem fundos de renda fixa que são perfeitos para iniciantes que não sabem onde investir o seu dinheiro e querem se manter seguros e obter uma boa rentabilidade.
Para esse tipo de pessoa existem os fundos mais conservadores onde o risco é mínimo e chegam a alocar até 95% do seu patrimônio em renda fixa, mantendo assim o investidor protegido contra grandes volatilidades do mercado.
Existem também fundos de curto e longo prazo, os de curto prazo pode ser uma boa opção para quem está iniciando e quer ver como funciona, quer ver o seu dinheiro rendendo e tudo isso em pouco tempo, em até 375 dias, e além de tudo isso obter uma boa rentabilidade.
Já os fundos de longo prazo, podem apresentar uma rentabilidade ainda maior por oferecer um bom espaço para o gestor trabalhar e dar o seu melhor.
As taxas aplicadas aos fundos de renda fixa são:
IOF (Imposto sobre Operações Financeiras) que só será aplicado caso você realize o resgate nos primeiros 30 dias do investimento.
O I.R (Imposto de Renda) que segue uma tabela regressiva
- Até 180 dias – 22,5%
- De 181 a 360 dias – 20%
- De 361 a 720 dias – 17,5%
- Acima de 720 dias – 15%
Por padrão a taxa de administração, que varia de fundo para fundo.
E por fim a taxa de performance que pode ou não ser cobrada pelo gestor.
Os fundos DI recebem essa nomenclatura pois eles têm como indicador o CDI, geralmente os gestores investem a maior parte do patrimônio em investimentos indexados ao CDI, como por exemplo os CDBs.
O objetivo desses fundos é passar o seu indicador, ou ao menos se manter com a mesma rentabilidade.
É facilmente perceptível no mercado, fundos que ultrapassam o CDI anual, e também já houveram casos dos fundos se manterem abaixo do indicador.
Risco
Os fundos de investimento não são cobertos pelo FGC (Fundo Garantidor de Crédito), portanto, isso é um ponto de atenção.
Além desse risco, você também pode deixar o fundo com a rentabilidade negativa, isto é, com menos dinheiro do que você entrou.
Para contornar esse risco você deve analisar todas as informações disponíveis para você na instituição financeira em que você fará o investimento.
Verifique se o fundo já está consolidado e procure saber mais sobre o gestor do fundo para descobrir se você se identifica com a forma de investir dele.
Como investir em fundos de investimento
Os passos que você deve seguir para investir no tesouro selic são muito simples.
1. Crie uma conta em uma instituição financeira
Como eu falei acima, investir através dos grandes bancos não é uma boa opção por eles cobrarem taxas altíssimas e pela quantidade de opções disponíveis.
Eu recomendo que você crie uma conta em uma corretora, já que nelas você encontra diversas opções e taxas menores.
Basta você escolher a melhor corretora para você e criar sua conta através da internet.
2. Crie uma conta em um banco
Nessa etapa você vai necessitar de uma conta em um banco para realizar transferências para a corretora.
Se quiser menores taxas, o recomendado é que você crie uma conta em um banco online, já que eles disponibilizam algumas transferências gratuitas e até mesmo transferências ilimitadas sem pagar nada.
3. Transfira o dinheiro para a corretora
Se você criou a conta na corretora e no banco, agora você deve transferir a quantidade que irá investir.
4. Escolha o fundo
Nesse passo você deverá escolher o tipo de fundo que você quer investir.
Após escolher o tipo de fundo você deverá escolher o fundo de investimento que vai de encontro com os seus objetivos.
Na maioria das corretoras os níveis de risco de um fundo são representados por algumas corres, nesse momento é o seu perfil de investidor quem vai dizer em qual nível de risco você quer investir.
Os fundos mais arrojados, são os com a maior rentabilidade de todos, entretanto, eles também são os que mais apresentam perdas.
Estude bem antes de escolher qualquer um deles, ainda que seja os menos arriscados.
Conclusão
Fundos de investimentos são ótimas formas de investir, tanto para quem quer diversificar a sua carteira de investimento, tanto para quem quer que um profissional qualificado tome conta do seu dinheiro e faça melhores escolhas do que você poderia fazer.
Mesmo com toda comodidade de investir em um fundo, se informa e se mantenha por dentro do que está acontecendo com o seu dinheiro, se o gestor está realmente fazendo boas escolhas ou não.
Para que você tenha ótimos resultado mantenha sempre um objetivo claro, de onde você quer chegar com esse investimento e até onde você está disposto ir.
Isso é um ponto importante para a sua segurança, já que no momento em que sofrer perdas você saberá se deve ou não deixar aquele investimento.
Dessa forma, se o rendimento do fundo ficar negativo e estiver dentro do seu limite e logo após ele alcançar uma rentabilidade incrível, você não terá perdido essa oportunidade.
Da mesma forma que se o fundo apresentar perdas e chegar no limite que você estabeleceu, você sair do fundo e logo após o fundo cair mais ainda, você vai ficar mais aliviado por não ter perdido muito mais.
Por isso tenha sempre o seu objetivo em mente e não se deixe levar pela emoção.
Fico muito feliz por você ter chegado até aqui…
Espero que você tenha entendido como funciona um fundo de investimento…
Se você gostou deixa o seu comentário e compartilha para os seus amigos para que eles possam investir também.
Se tiver alguma duvida é só deixar aqui embaixo que eu te respondo…
Até a próxima…
Keverson Brás
