Como funciona o tesouro direto? Com certeza essa é uma duvida comum para quem está começando a investir, pois você já deve ter ouvido muito essas palavras.

Apesar de ter sido lançado a muito tempo, o tesouro direto ganhou popularidade a pouco tempo.

Visto como “a nova poupança” se tornou um dos investimentos mais famosos.

Afinal de contas, como funciona o tesouro direto? Ele é realmente seguro? Vale a pena investir?

Todas essas dúvidas e muito mais, serão esclarecidas durante este artigo, por isso é importante que você preste bastante atenção e leia até o final.

 

Tópicos abordados nesse artigo sobre como funciona o tesouro direto:

• O que é o Tesouro Direto?
• O que são títulos públicos? e como funciona no tesouro direto?
• títulos do tesouro direto
• Quais são as principais diferenças entre esses títulos?
• Qual a segurança desse investimento?
• Quais as vantagens desse investimento?
• É possível fazer aplicações mensais?
• Quem pode investir?
• Qual a utilidade das corretoras?
• Quais as taxas pagas?
• Tributação do Tesouro Direto, Como funciona?
• Quais os limites?
• É possível programar o investimento de títulos públicos?

 

O que é o Tesouro Direto?

O tesouro direto é um programa criado pelo Tesouro Nacional em parceria com a B3 (antiga BM&FBovespa) para que seja ofertado títulos públicos federais para pessoas físicas, pela internet.

Lançado em 2002, o tesouro direto surgiu para democratizar o acesso aos títulos públicos, com aplicações mínimas de R$ 30.

Leia também: Como investir no Tesouro Direto Em 6 Etapas Fáceis

 

O que são títulos públicos? e como funciona no tesouro direto?

Quando você compra um título público, você está emprestando dinheiro para o governo brasileiro para que o governo pague suas dívidas.

Em troca disso você recebe o direito de ganhar no futuro uma remuneração por este empréstimo, ou seja, você receberá com juros, o valor que emprestou.

Para informações mais detalhadas sobre esse assunto acesse o  site do Tesouro Direto, clicando aqui.

 

títulos do tesouro direto:

Tesouro Selic (LFT)

O Tesouro Selic com a menor volatilidade entre os títulos, é o mais indicado para pessoas que querem fazer uma poupança ou guardar um dinheiro para emergência.

Justamente por sua segurança e alta liquidez o Tesouro Selic é o mais indicado para isso.

Nele você pode realizar o resgate a qualquer momento, diferente dos títulos de renda fixa e dos títulos prefixados, o tesouro selic renderá de acordo com a taxa selic.

Independente da data em que você resgatar, o seu dinheiro terá rendido o valor da taxa selic atual. Logo, você não terá surpresas caso faça o resgate antes da data de vencimento do investimento.

Leia também: Poupança ou Tesouro Selic? Não leia se você quer continuar perdendo dinheiro!

 

Tesouro Prefixado (LTN e NTNF)

A principal característica desse investimento é que você saberá no momento da compra do papel, quanto o seu dinheiro irá render no vencimento do investimento.

Pois no momento da compra é estabelecido os juros sobre o investimento, esse não será modificado, independentemente da situação econômica do país, você receberá o montante combinado.

Esse também é um ponto de atenção, pois o valor combinado só será entregue no vencimento do investimento.

É possível sim, fazer um resgate antecipado, porém, o Tesouro Nacional pagará o valor de mercado no momento do resgate, dessa forma, a rentabilidade poderá ser maior ou menor do que a apresentada no momento da compra do papel.

 

Tesouro IPCA+ (NTNB)

Esse é um título indexado ao IPCA, isso significa que ele irá render de acordo com o IPCA atual. Mas não é só isso, ele tem o chamado ganho real, que nada mais é, do que uma taxa sobre o IPCA, estabelecida no momento de compra do papel.

Assim como os prefixados, se você fizer o resgate antecipado, a rentabilidade poderá ser diferente do combinado, afinal o Tesouro Nacional pagará o valor de mercado atual.

 

Quais são as principais diferenças entre esses títulos?

Tesouro Selic é para quem quer guardar o dinheiro para alguma emergência ou alguma aquisição futura.

Por que as pessoas escolhem o tesouro Selic para isso? é simples, o tesouro Selic é o investimento mais seguro do tesouro direto e tem baixa volatilidade, dessa forma você não terá nenhuma perda no ato de resgate do seu investimento.

Tesouro IPCA+ rende a taxa atual da inflação + uma taxa pré-estabelecida no momento da compra do título, dessa forma você estará protegido contra a inflação, já que ele rende a inflação + uma taxa.

Tesouro Prefixado rende uma taxa estabelecida no momento da compra do título, logo, você saberá quanto vai render durante todo o período de investimento.

 

Qual a segurança desse investimento?

O tesouro direto é o investimento mais seguro do nosso país, e não só no nosso país, como em qualquer país do mundo que ofereça títulos públicos para os seus cidadãos, já que o investidor só perderá seu investimento caso o governo federal quebre.

Algumas pessoas acreditam que investimentos cobertos pelo FGC (Fundo Garantidor de Crédito) são mais seguros do que os do tesouro direto, e essas pessoas estão equivocadas, pois, o tesouro direto é coberto pelo tesouro nacional, onde a chance de perda do investimento é muito baixa.

O investimento só será perdido caso o país decrete falência, coisa que nunca aconteceu no nosso país, e se acontecesse o FGC quebraria muito antes.

 

Quais as vantagens desse investimento?

O Tesouro Direto tem várias vantagens, e uma delas é a segurança, é o investimento com o menor risco do mercado.

Outra vantagem é a sua rentabilidade, já que ele te oferece boas rentabilidades em comparação a outros produtos do mercado financeiro.

Outra grande vantagem é a baixa barreira de entrada, isto é, qualquer pessoa tem a oportunidade de investir já que é possível investir com apenas R$ 30.

Outra grande vantagem é a flexibilidade, você pode investir de qualquer lugar em qualquer momento, qualquer dia da semana, até mesmo pelo seu celular através de aplicativos, o mesmo se aplica ao resgate do investimento.

Outra grande vantagem é a liquidez diária, onde você pode retirar seu dinheiro diariamente e também investir diariamente.

 

É possível fazer aplicações mensais?

No tesouro direto você tem a possibilidade de investir não só mensalmente como diariamente, inclusive nos feriados.

Outra opção interessante é a programação, disponível na área do tesouro direto ou na sua corretora, onde você pode fazer agendamentos para investir, resgatar ou até mesmo reaplicar após o vencimento de algum título.

 

Quem pode investir?

Qualquer pessoa com CPF e cadastro em uma instituição financeira pode investir no tesouro direto.

 

Qual a utilidade das corretoras?

As corretoras ou bancos facilitam a compra de títulos do tesouro direto, transferindo o dinheiro tanto para o investidor quanto para o tesouro direto.

O papel das instituições também é esclarecer dúvidas relacionadas aos investimentos, caso surja alguma.

 

Quais as taxas pagas?

É cobrada uma taxa de custódia pela B3 (antiga BM&FBovespa) de 0,3% ao ano do valor aplicado, essa taxa é cobrada porquê a B3 mantém o seu investimento no seu CPF, portanto, é uma taxa de segurança.

Além da taxa de custódia, as corretoras podem ou não cobrar outra taxa chamada taxa do agente de custódia ou mais conhecida como taxa de administração.

 

Tributação do Tesouro Direto, Como funciona?

Assim como os investimentos de renda fixa, bem como os fundos de investimento e os CDBs. Há incidência do Imposto Sobre Operações Financeiras (IOF) durante os primeiros 30 dias após a compra do papel, caso faça o resgate após os 30 dias o IOF é zerado.

Já o Imposto de Renda (IR) é aplicado durante todo o período investido, desde a aplicação ao vencimento.

O lado bom é que esse imposto é regressivo, dessa forma, quanto mais tempo você passar com o dinheiro investido, menor será o IR.

Tabela regressiva do IR:

• 22,5% Para investimentos de até 180 dias
• 20% Para investimentos entre 181 dias e 360 dias
• 17,5% Para investimentos entre 361 dias e 720 dias
• 15% Para investimentos acima de 720 dias

 

Quais os limites?

Existe um valor mínimo para investir no tesouro direto, a boa notícia é que esse valor é bem baixo, chegando até R$30.

Existe também o limite máximo de investimento, que é de 1 milhão de reais por mês.

Quanto ao resgate, não tem limite algum, você pode retirar todo o seu dinheiro investido a qualquer momento.

 

É possível programar o investimento de títulos públicos?

Você pode programar o investimento assim como o resgate, também é possível programar o reinvestimento assim que o prazo do seu investimento acabar.

 

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Fico feliz  por você ter chegado até aqui…

Entendeu como funciona o tesouro direto? Espero que sim.

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Conto com você na próxima, até mais…

Keverson Brás