Quanto Rende 1 Milhão Na Poupança?

Quanto rende 1 milhão na poupança? com certeza essa é a duvida de muitas pessoas, até mesmo de quem não tem 1 milhão para colocar na poupança.

Afinal, esse é um valor almejado por muitas pessoas, por acharem que com ele da pra ficar sem trabalhar pelo resto da vida.

Mas, será se dá mesmo? Será possível viver de renda com 1 milhão na poupança? Será que apenas deixando ele guardado sem se preocupar com nada é o suficiente?

Se você quer saber tudo isso, e muito mais, basta ler até o final.

 

Quanto rende 1 milhão na poupança?

Poucas pessoas sabem, mas, poupança é sim um investimento, pois ela apresenta um rendimento.

Apesar de que os investidores consideram um péssimo investimento por ela apresentar um rendimento muito baixo, não podemos ignorar o fato de que ela rende, pouco ou não.

Mesmo apresentando um rendimento considerado baixo, é o investimento mais utilizado no nosso país.

Tudo isso por conta de um pensamento totalmente equivocado de que a poupança é o investimento mais seguro da nossa economia, o que não é verdade.

Mas, deixando isso de lado, vamos ao que interessa. Quanto rende 1 milhão na poupança? É possível viver de renda com esse valor investido na poupança?

Para tornar mais real os cálculos de quanto rende 1 milhão de reais aplicado na poupança, eu usarei as taxas atuais e farei a projeção para um ano.

Como é impossível prever as taxas no futuro usarei o curto prazo para ter um cálculo mais preciso.

Eu vou usar a taxa selic para comparar as rentabilidades, dessa forma, você saberá quanto renderia o mesmo 1 milhão no tesouro selic.

Para essa projeção eu vou utilizar a taxa atual da poupança (07/01/2019) que é de 4,55% ao ano.

A poupança é indexada à taxa selic, e quando a selic está menor ou igual a 8,5% a poupança rende 70% da selic + a TR.

Também é importante ressaltar que a poupança só rentabiliza no aniversário da caderneta.

Não entendeu? Eu te explico:

O seu dinheiro só rende a cada 30 dias após a data em que foi depositado, isso significa que se você realizar o resgate antes dos 30 dias o seu dinheiro não apresentará rendimento algum.

Dito isso, vamos ver quanto rende 1 milhão na poupança:

Com a poupança rendendo 4,55% ao ano, nós temos um rendimento mensal de 0,3715%, isso significa que com uma aplicação de 1 milhão, teremos 3.715 reais de rendimento mensal. E rendimento anual de aproximadamente 45.500 reais.

Lembrando que não foi aplicada a inflação neste cálculo.

Descontando a inflação você teria um rendimento mensal de aproximadamente 1.600 reais, o que pode não ser o suficiente para viver de renda. Visto que, caso faça resgates recorrentes, que é o caso para quem pretende viver de renda, você reduzirá gradativamente o seu patrimônio.

Agora para comparar, vamos fazer uma projeção no caso do tesouro selic.

Leia também: Poupança ou Tesouro Selic? Não leia se você quer continuar perdendo dinheiro!

 

Quanto rende 1 milhão no tesouro selic?

Atualmente o tesouro selic rende 6,4% ao ano, esse é o rendimento bruto, sem descontar o imposto de renda, a inflação e a taxa de custodia.

Bem parecido com a poupança, o tesouro selic tem alta liquidez, a única diferença é que a liquidez é D+1, isso significa que você solicita o resgate e no próximo dia útil o dinheiro estará disponível para você.

Diferente da poupança o tesouro selic tem rentabilidade diária, isso significa que independente da data em que você realizar o resgate, o seu dinheiro terá rendido.

Em desencontro com o que as pessoas pensam, o tesouro selic é o investimento mais seguro da nossa economia, pois, investindo no tesouro selic você estará emprestando dinheiro para o governo.

Então a poupança não é o local mais seguro nem com a maior rentabilidade para você colocar o seu dinheiro.

Enfim, vamos aos cálculos…

Com rentabilidade atual de 6,4% ao ano, 1 milhão de reais investidos no tesouro selic renderia 64.000 reais, o que dá aproximadamente 5.335 reais por mês.

Nesse calculo eu não descontei as taxas aplicadas ao tesouro selic.

Que são:

• IOF (Imposto sobre Operações Financeiras)
• IR (Imposto de Renda)
• Taxa de custodia
• Inflação

O IOF só é cobrado caso realize o resgate nos primeiros 30 dias, e sua taxa é de 96% sobre o rendimento no primeiro dia, e é zerada no trigésimo primeiro dia.

O Imposto de Renda é regressivo, como nossa projeção é de apenas um ano eu usei a taxa para resgate em um ano que é de 17,5%.

A taxa de custodia é descontada de todo o dinheiro, e ela é de 0,3% ao ano.

Já a inflação pode variar no momento em que você retirar.

Para que você possa fazer uma comparação mais justa eu irei apresentar o valor já descontando as taxas, exceto a inflação, como na poupança.

O tesouro selic tem uma rentabilidade liquida de 4,95% ao ano, aplicando 1 milhão renderá 49.500 reais, o que resulta em 4.125 reais por mês.

Você pode perceber que há uma vantagem legal no tesouro selic em relação a poupança.

Leia também: O Que é Tesouro Direto? Como Funciona?

 

Outra possibilidade de fazer o seu milhão render

Uma outra possibilidade para quem tem 1 milhão de reais para investir, é uma carteira de perfil moderado/arrojado, esses podem apresentar rentabilidades mais agradáveis.

Com um perfil mais moderado é possível alcançar rentabilidades de até 10% ao ano, já com perfis mais arrojados em torno de 12% ao ano.

Essas rentabilidades podem ser ainda maiores investindo em renda variável, como ações e imóveis.

É claro que para fazer investimentos como esses é necessário um bom conhecimento para não correr sérios riscos.

 

Conclusão

Você viu que a poupança pode não ser o melhor lugar para investir e viver de renda.

Os números mostram que qualquer pessoa que fizer isso perderá aos poucos seu patrimônio com o passar do tempo.

Você viu também que com mais conhecimento você pode conseguir ótimos investimentos e ganhar muito mais dinheiro, e aí sim viver de renda.

O conhecimento é o principio do sucesso, e com ele, você pode alcançar patamares inimagináveis.

Portanto, procure buscar conhecimento para você ter acesso as melhores oportunidades do mercado e não fazer o que todo mundo faz, e sim o que é melhor pra você.

 

 

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Fico feliz por ter chegado até aqui.

Descobriu quanto rende 1 milhão na poupança? Espero que eu tenha esclarecido todas as suas duvidas.

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Espero te ver por aqui mais vezes…

Até a próxima…

Keverson Brás